Лучшие займы

Взять микрокредит сегодня может каждый совершеннолетний пользователь. Онлайн-сервисы упростили эту процедуру до максимума. Заемщик переходит на сайт МФО, выбирает тариф, подтверждает паспортную информацию и через 5 минут может воспользоваться денежными средствами.

Даже при работе с лицензионными микрокредитными организациями есть куча рисков. Некоторые из них зависят от самого кредитора. Оператор сразу сообщает, что в случае просрочек, сумма долга будет критически увеличена. Поэтому первое, что стоит сделать, перед подачей заявки на микрозайм, это убедиться в своей финансовой состоятельности.

Хотя актуальные МФО готовы выдавать кредиты только по паспорту, наличие хорошей кредитной истории становится преимуществом. Например, многим это помогает сразу взять займ на крупную сумму и на долгий срок с минимальным процентом. Однако нужно понимать, что любая просрочка может стать критичной.

Главное условие при поиске микрофинансовой организации – это репутация и сертификат от государственного регулятора. Сегодня есть государственный реестр, куда вносятся микрокредитные фирмы, работающие легально. Если в этом списке найденная МФО отсутствует, вряд ли заемщик может рассчитывать на выгодные условия работы.

Также будущему клиенту нужно внимательно читать отзывы. Сегодня идеальных микрокредитных компаний не существует. У всех бывают промахи. Поэтому важно смотреть не на количество положительных отзывов. Пользователю стоит обратить внимание на то, как оператор решает проблемные вопросы с недовольными клиентами.

Займы через госуслуги онлайн кредит

Для оформления микрозайма всегда нужно подтверждать свою личную информацию. Пользователи могут сделать это либо через паспорт на сайте микрофинансовой организации, либо с помощью портала госуслуг. При отправке своих данных для идентификации нужно быть уверенным, что эта информация не попадет в руки третьих лиц, иначе есть риск мошенничества.

Лицензию микрокредитной организации можно проверить двумя способами. Во-первых, пользователь может самостоятельно изучить государственный реестр и посмотреть, какие компании входят в этот список. Во-вторых, есть независимые списки, составляемые авторитетными экспертами. Здесь можно не только найти легальные организации, но и посмотреть, какая из них предлагает лучшие условия.

Каждая вторая микрофинансовая организация выдает кредиты только по паспорту. Однако некоторые могут предоставлять бонусы. Скидки могут касаться сниженной процентной ставки или увеличенной суммы на первых тарифах. В нелегальных МФО за такими акциями всегда скрывается подвох.

Ответственные микрокредитные компании подробно расписывают условия скидок не только в карточке акционного тарифа, но и в договоре. Пользователь, например, узнает, что бонус по процентам действует только на определенный период или при досрочном погашении. Поэтому не всегда выгодно пользоваться таким предложением для тех, кто хочет взять кредит на длительный срок и не платить слишком часто.

Проверенные микрозаймы

Независимые списки как раз и создаются для того, чтобы пользователи могли экономить свое время и не терять деньги из-за отсутствия опыта. В каждом рейтинговой подборке МФО позиции организаций можно фильтровать по разным параметрам. Для кого-то важно иметь возможность взять займ на неименную карту. Для других критическим становится итоговой процент. Посетитель сайта с рейтингом МКО может сразу посмотреть на актуальную подборку и выбрать одну фирму из топ 3.

Для клиента проверенных микрофинансовых организаций предусмотрены три основных гарантии:

• Во-первых, это фиксированный процент и гарантированно прозрачные условия. Если пользователь не сможет своевременно погасить платежи, ему придется переплачивать дополнительную сумму в виде комиссии. При наличии таковых данная информация указывается в договоре.
• Во-вторых, заемщик может быть уверен, что его данные не будут переданы третьим лицам. Вся информация шифруется и защищается в соответствии с политикой конфиденциальности. ТОПовые организации работают с банковскими технологиями шифрования.
• В-третьих, посетитель сайта микрокредитной организации может быть уверен в том, что он получит всю сумму без оплаты каких-либо скрытых комиссий. Кстати, время оформления кредитов в ТОПовых организациях обычно составляет не более 30 минут. Проверка документов проводится в автоматическом режиме.

Для тех, кто хочет взять кредит крупного размера (сумма более 10 000 рублей), микрофинансовые организации готовы предложить специальные тарифы. Однако для этого новичку необходимо подтвердить свою кредитную историю и платежеспособность.

Самый надежный микрозайм онлайн

Ответить на вопросы о перспективности и надежности микрозаймов на самом деле можно всего одним способом: пользователю необходимо проверить репутацию микрокредитной организации. ТОПовые компании не скрывают этого — их регистрация открыта, и они активно общаются с клиентами. Например, уже по работе службы поддержки можно понять, общается ли заемщик с дилетантами или реальными кредитными специалистами.

Данные по лицензии не шифруются. Микрофинансовая организация должна быть зарегистрирована в государственном реестре, получить сертификат и иметь большое количество отзывов. Кроме того, пользователь может ознакомиться со списком независимых рейтингов. Если заемщик найдет свою организацию в топ-10 сразу на нескольких сайтах, это хороший знак.

Оценить отзывы на реальность также несложно. Хороший отзыв написан, если человек подробно описывает информацию о процедуре оформления и условиях погашения. Кстати, делать это можно не только с банковских карт. Также можно погашать задолженности через пункты приема наличных и электронные кошельки.

Профессиональные кредитные организации не занимаются покупкой положительных или негативных отзывов — это попросту невыгодно для лицензированных фирм. Даже если есть негативный комментарий, представители МФО стараются дать развернутый ответ и решить возникшую проблему. Мониторинг таких отзывов также может вестись на специальных сайтах с независимыми рейтинговыми подборками.

Займ для ООО

Самые выгодные условия получают представители малого бизнеса. Сегодня микрокредитные организации ориентированы не только на физических лиц. Предприниматели могут оформить займ на развитие бизнеса. Как правило, это сумма, которая может стартовать от 500 000 рублей и выше.

Оформление кредита проходит на схожих условиях. Правда, теперь заемщику нужно предоставить информацию о своем бизнесе, а также рассказать о своей кредитной истории и платежеспособности. Ни одна ответственная МФО не будет идти на повышенный риск выдачи крупных кредитов уже с первой попытки.

Когда речь идет о взятии в займ столь крупной суммы, это уже говорит о репутации компании. У неё должны быть все необходимые документы, сертификаты и позиции в государственном реестре. При этом компания, как правило, предлагает минимальный процент, что и предопределяет выбор представителя бизнеса. Предприниматель может оформить кредит практически в течение суток, не тратя время на ожидание подтверждения от банка и своевременно решая возникшие финансовые трудности.

Кстати, займ такого формата можно получить и под нужды одного лица. Однако нужно понимать, что крупную сумму в качестве обычного микрокредита пользователю вряд ли удастся оформить сразу. Предварительно нужно будет погасить несколько задолженностей и доказать свою платежеспособность. Займ под ООО позволяет избежать этой кредитной волокиты и сразу воспользоваться всеми возможными преимуществами.

Калькулятор расчета займа с процентами ежемесячно

Большинство проблем с микрозаймами возникает из-за того, что заемщики неправильно проводят предварительную подготовку. Конечно же, в первую очередь это касается оценки платежных возможностей. Дилетанты оформляют кредиты без учета форс-мажорных ситуаций и без наличия постоянного источника дохода. Предсказуемо, что это может привести к просрочкам и повышению процентов.

Часть рисков поможет нивелировать так называемый онлайн-калькулятор. Такой инструмент есть на сайте практически каждой лицензированной микрофинансовой организации. Аналогичные системы можно найти в независимых списках лучших МКО.

В калькуляторе пользователь указывает сумму и срок кредита, а также процентную ставку. После этого система самостоятельно считает ту сумму, которую нужно платить каждый месяц, и ту сумму, которую заемщик переплатит в итоге. Это помогает оценить потенциальные риски и, в первую очередь, недостатки таких финансовых услуг.

Некоторые микрофинансовые организации предлагают погашать задолженности заранее. Но это может быть связано с определенными бонусами и акциями. С помощью калькулятора можно посчитать, какой профит получит пользователь, если он закроет микрокредит на несколько недель раньше изначально установленной даты.

Пользоваться калькулятором на сайтах микрокредитных организаций стоит не всегда. Лучше сравнить эти данные с независимым алгоритмом, что также поможет определить компетентность кредитной фирмы.

Займ пенсионерам

Пенсионеры все чаще обращаются в микрокредитные фирмы. Более половины таких заемщиков оказываются и без денег, и без имущества. Это объясняется тем, что вместе с нелегальными микрофинансовыми организациями на рынок выходят черные риэлторы.

Пенсионерам трудно проверять лицензию и изучать государственный реестр штрафов. Поэтому нужно ориентироваться на несколько поверхностных, но весьма достоверных признаков.

Первым фактором становится кредит под залог недвижимого имущества. Если такая услуга предлагается на сайте, это уже проблема. Дело в том, что такие опции сегодня запрещены законодательством, поэтому подобная финансовая организация не может получить официальную лицензию.

Именно на такую схему рассчитывают мошенники. Кредитная организация дожидается первой просрочки. После этого повышается процент и начисляются штрафы. Кредит может быть продан черному риэлтору, который предлагает выкупить его под залог квартиры пенсионера, оставляя заемщика без денег. В итоге должник оказывается в безвыходной ситуации и не может ничего сделать с аферистами, которые, как правило, не разглашают свои данные.

Второй фактор касается предоставления дополнительных документов. Финансовая безопасность заемщиков должна быть приоритетом для организации. Ведь этот клиент может в последующем стать постоянным. Поэтому у каждого пенсионера запрашивается не только паспорт, но и данные о наличии ежемесячной пенсии.

Черные микрозаймы

Нелегальные микрофинансовые фирмы работают с черными коллекторами, а это прямой риск оказаться в серьезных финансовых проблемах. Долг будет расти как на грибах, но, хуже того, черные риелторы будут посягать на имущество должника. Выйти из этой ситуации можно.

Юристы рекомендуют придерживаться следующих советов:

Не нужно терпеть нарушение прав. Методы коллекторов будут становится все жестче. Сегодня закон встает на сторону заемщиков. Есть шанс, что правоохранительные органы не будут долго затягивать с решением этого конфликта.

Нужно собрать доказательства. Можно сохранить скриншоты переписок, записи телефонных разговоров. Это уже нанесет серьезный удар как по коллекторам, так и по микрофинансовой организации, которая продала долг клиента нелегальной компании.

Не нужно платить коллекторам деньги. Оплачивать кредит нужно только в той инстанции, где он был взят. Остальная деятельность считается незаконной. К тому же не факт, что уплаченные деньги уйдут в зачет долга. Коллектор может просто сказать, что никакого денежного перевода не было.

На сайтах с описанием лучших МФО обычно есть и информация по черным микрокредитным организациям. Такие рейтинговые подборки становятся лучшими помощниками для будущего заемщика, который сможет обойти ловушки аферистов.